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[基金|境外] ‎基金教母蕭碧燕老師圖文全搜集‬-定時定額99篇


本帖最後由 搜方法 於 2016-5-8 17:15 編輯

‎基金教母蕭碧燕老師基金教室圖文全搜集‬-定時定額(1-100)

定期定額看3年績效
蕭碧燕認為,只要找對基金,不管任何時點投資,也不必管景氣到底好不好,抱得夠久,有足夠耐心,絕對會賺錢。去年蕭碧燕演講多達400多場,不但與大家分享投資法則,更把自己23檔基金名單曝光。
至於如何選標的,蕭碧燕說,如果是購買定時定額基金的人,就應看基金3年來的績效排名在前1/4者;若是單筆投資,則可參考近1年來的績效,並參考產業景氣循環指標,選擇時點投入。
蕭碧燕特別提醒,投資人在解讀基金績效排名時,一定要注意是否為同一類型的基金,絕對不可以把芭樂拿來跟柳丁比。

基金淨值不是絕對
此外,她指出,基金淨值也絕對不是考慮重點,很多人喜歡買淨值10元的基金,等到淨值成長至一定規模就賣出,但蕭碧燕也曾經投資過淨值在10元以下基金,到1、2年後,淨值早就以倍數成長。只要基金投資策略沒問題,景氣好、大盤往上漲,基金淨值自然也會跟著漲,淨值到底是3元,或者30元,根本無所謂。

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定時定額一個正港知易行難的投資方法,想複習的、初學者....通通照過來,我把過去的文章再次整理並再一次PO在此FB,從5/1(日)起,每天讓你複習一篇,請不要再錯過此學習的機會了。
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定時定額必勝心法:停利不停損(不停扣).........1

對於定時定額,投資人很熟悉,但我相信很多人都忘了此投資方法的「初衷」。讓我再喚醒大家的記憶,定時定額的目的在讓不懂得看趨勢的人,也能簡單投資賺到錢,於是初始它有個名字,那就是「傻瓜投資術」。

為什麼「傻瓜」呢?因為就算很不幸的買在最高點,也能因為每月扣款、一路攤平而獲致成果;當然,如果運氣特好買在最低點,很讚!也就是景氣位處什麼階段、行情是多還是空,都可以進場做定時定額,而只要完整扣上一個景氣循環,就會成為市場贏家。

也因此,重點在扣完一整個景氣循環,簡單的講,就是高點扣了、低點也扣了,所以可以有效平均成本,進而獲利。當然,如果過程中,因為見到報酬率慘兮兮而停損出場,那定時定額注定失敗。

只是傻瓜投資術也不能真的完全傻瓜對待,起碼有兩種狀況必須要做出「停損」決定。一是買的基金非「好學生」,這可以從此檔基金位於同類型排名看出,舉個例來說,全球股票型基金同類型有100多檔,但你偏偏買到吊車尾、老在100多名徘徊的基金,這就要果斷做出「停損」的動作。

另一個狀況是,你買到趴在地上的產業型基金,可能需要等待10年的時間,才有機會見到景氣反轉向上。按照定時定額的邏輯,一直不停的扣,有一天還是會見到正報酬,但我想,應該沒有人願意等待10年的時間才見到獲利吧!特別是在等待的期間,當其他類型基金紛紛表現優異時,那種「等待」可是很苦澀的。所以如果買到這樣的產業型基金,無須思考太多,停損便是。

看到這裡,投資人一定會問,同類型吊車尾的基金好判斷,但趴在地上的產業型基金如何得知?這就建議投資人一定要學會景氣循環,如果不想學或者學不透,那麼,我要奉勸一句:遠離產業型基金吧!市場區域型一般股票型基金如此之多,何苦要與產業型基金糾纏呢?

倒是有一個觀念需要釐清,過去有人認為基金投資可產生複利效果,這是不對的。基本上必須年年正報酬、滾入再投資,這才有複利威力產生,顯而易見的產品是定存。

既然定時定額無法產生年年正報酬的績效,也無法知道是在未來的1年後、2年後、還是3年後會有停利點出現,算不出本利和,自然不能說它有複利效果。所以如果投資人對於「複利」威力情有獨鍾,定時定額恐會與你的想像有落差。

再釐清另外一個大家會問的問題,定時定額為什麼要停利?難道不能扣到天長地久,等到真的需要用錢時再贖回嗎?當然不行,原因在於有獲利出現而不贖回,接下來一定會面臨人性的考驗。其實停利點出現,代表大概已經扣了一整個景氣循環,投入的資金不會少,當見到報酬率由正轉負時,你能熬得過去嗎?萬一一個不小心敗給了人性,停扣出場,那就完了,你將成為定時定額投資的輸家。

再則,該停利沒有停利,等於是拖著一個沉重的包袱向前行,舉例來說,每個月定期定額5000元、扣了3年,因為錯過停利,報酬率開始向下走,但因為整體金額還有10多萬元,就算接下來續扣的那5000元是扣在低檔,面對10多萬元的包袱,攤平效果也是有限。更何況你以為你要用錢的那一天,一定是大多頭環境嗎?如果不是,扣到天長地久的結果豈不很讓人「殘念」。

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蕭老師基金教室‬--定時定額篇(Day2)

定時定額的精神—不在乎過程、只在乎結果

定時定額操作時,很重要的一個原則是:停利不停損。雖然這是走向成功的心法,但過程肯定考驗人性。尤其是碰到虧損時,對於沒經驗的投資人來說,難免天人交戰:是要繼續扣呢?還是就此打住呢?

之前我們說過,「就此打住」的策略註定失敗,因為會處於虧損狀態,代表市場不佳,市場不佳,價格就低,定時定額的精神是平均成本,這時候進場買進,才能達成攤平效果,但,如果被人性打敗而就此打住,那就跟獲利「拜拜」了。

所以,過程怎麼負、虧的金額有多大、你有沒有辦法忍過去,相當關鍵。我曾經舉過一個真實的案例,一位買投資型保單的投資人,月扣2000元,但分散扣10檔基金,也就是一檔基金扣200元,於是這位投資人定期定額的期間可以從2002年拉到2009年,縱使這當中遇到最激烈、最讓人措手不及的金融海嘯,他還是老神在在繼續扣款,所以到了2009年,他所扣的一檔印度基金居然賺了超過90%,而他當時的煩惱是,賺了90%是否該出場?

他的煩惱可是與一般定期定額投資人的煩惱大不相同,一般人的煩惱是:怎麼辦賠了那麼多,該不該停扣?怎麼辦我都沒有買進最熱門的基金,該不該搶進?……賺了90%卻煩惱確實少見,但他的煩惱是,就算賺了90%但也不過賺了一萬多塊,所以不知道該不該贖?

他的煩惱出現在「結果」時,一般人的煩惱卻出現在「過程」中,但起碼他的煩惱只是懊惱當初為什麼不每月多扣一點,而不是苦悶荷包縮水。反正結果是好的。

但回過頭來看看,為什麼這位投資人可以不在過程中出現苦惱情緒呢?很簡單,因為他每月只扣200元,就算中間大跌50%,也不過賠個數千元,對一般人來說,都是可以承受的壓力,所以他根本不在乎,自然不會出現痛苦掙扎的情況。

也就是說當扣款金額很少時,可以讓投資人真的做到不在乎過程的境界,只是到了結果階段,報酬率雖漂亮,卻賺沒多少錢,意義也不大就是了。所以,每個人都要衡量自己的能耐,每個月扣多少金額是比較無所謂的程度,終究定期定額是長期抗戰,子彈不能斷,秤秤自己的能力外,再看看什麼樣的金額不會讓自己太難過,這就可以做為定期定額扣款的金額。

有一個簡單的公式可以供讀者參考,那就是收入減掉支出後,剩下來的錢的一半,可用做定期定額投資。會提供這樣的簡單算法給投資人,主要是只把剩下來一半的錢拿去定期定額,遇到空頭時,情緒會比較安定。這是比較可以忍過去的狀況,而忍過去很重要,因為這是成敗的關鍵。

尤其是定期定額新手,更要好好斟酌扣款金額,抓到屬於自己「不在乎過程」的平衡點;而練就金剛不壞之身的老手,只需要算好可供扣款的期數(最好為36個月)即可,因為老手遇到衝擊可以忍,可以不在乎過程、只在乎結果,自然定期定額投資的結果都是甜美的。

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定時定額基金教母蕭碧燕老師基金教室教學篇‬(Day3)

本帖最後由 搜方法 於 2016-5-8 14:13 編輯

定時定額基金教母蕭碧燕老師基金教室教學篇‬(Day3)

定時定額投資,漲也開心、跌要更開心!

每個人都希望把錢放到投資市場後,價格能夠一路上漲,所以「買低賣高」是最高指導原則。但定時定額買基金就不一定是這麼回事了。

如果每個月定時定額的金額是5000元,進場後市場一片大好,扣了2次,發現大賺10%,請問,這時候贖回會很開心嗎?應該不太會吧!因為算一算,報酬率是10%,但卻賺不到1000元,我想,可能你反而會煩惱接下來該怎麼做吧?繼續扣、還是就贖回賺他個零花錢呢?

所以,當市場上漲時,理論上每個人都開心,但對於定時定額投資人來說,這開心的程度恐怕要視扣款時間長短及累積金額而定了。因為如果像前面例子般,扣兩次就賺10%,卻沒有實質落袋,這不過是「紙上開心」;真的落袋了,因為絕對金額不大,也是白開心一場。

說到投資,當然沒有人喜歡跌,但定時定額之後,沒多久市場即開始跌,為什麼要不開心?定期定額是一段長期的累積過程,而關鍵在單位數多寡,當市場不好,基金淨值下滑,同樣的扣款金額可以買到的單位數變多,這便是值得開心的事,不是嗎?因為未來當市場翻上來時,由於平均成本低,報酬率就會相對拉高許多。

雖然道理顯而易見,但是,很多人一見到報酬率轉負,還是會忐忑不安,然後做出一個錯誤的決定:停扣。萬一前面已經扣款多次,那更糟糕,因為在上漲的過程中,買進的成本都較高,市場反轉下來時,見跌又馬上停止扣款,由於沒有給予攤平成本的機會,之後市場若持續往下,可以想見,這個投資包袱將變得沉重。

以人性來說,每個人都希望等到市場止跌或跌完了再進場撿便宜,單筆投資確實該選在這個時間點,但是這時候才開始做定時定額,似乎不見得是聰明的選擇,儘管開始扣款後報酬率都漂亮呈現,但是算一算買進成本,絕對是一步步墊高,這樣一來,報酬率也將一步步被稀釋了。面對這樣的情況,到底該高興還是不高興?

說起來定時定額是很奧妙的投資策略,如果沒有了解當中的精髓、未曾接受市場的洗禮,難免會充滿疑惑,而投資的結果自然讓人失望。

至於面對報酬率直落的狀況時,確實是要檢視當中的原因,因為其中也存在不該續扣的狀況。狀況一,買的基金位在同類型的後段班,這時候是應該壯士斷腕,不只停扣,還要贖回,然後轉進好學生。

狀況二,產業不明朗或景氣不佳,或者是需要等待很長時間才會轉好的基金,也該思考停扣的可能性,因為以時間成本的角度來看,就算未來產業會再起,似乎也不需要如此堅持,不過,有人願意長期抗戰,也不是不可行。

有投資人會問時間成本的問題,「究竟等待幾年才是合理?」這得要自行判斷了,因為每個人可以忍受的時間長短不同,無法訂出標準答案。

但總之,沒有出現以上兩種狀況:基金在同類型吊車尾、以及產業前景不明朗,那麼,定時定額的成功之道就是:停利不停損。而在整個投資的過程當中,漲可以開心,但跌要更開心,因為這是在蓄積未來賺大錢的能量。有些違反人性,但了解箇中滋味,也真的參與完整的景氣循環、及扣款過程,往後就可以處之泰然了。

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蕭碧燕老師基金教學教室.定時定額篇(Day4)
定時定額真的不能停扣嗎?
定期定額投資基金有一個很重要的原則是:停利不停損,也就是,不論報酬率再怎麼難看,也要堅持下去。但,這個原則絕對不存在例外嗎?當然不是,定時定額若見到負報酬,有幾個情況還是得聰明停扣。
情況1.該基金在同類型中表現吊車尾
買基金當然要挑好學生,而所謂的好學生可以根據過去三年報酬率來判斷,選擇排名位於同類型前二分之一者,另外再將一年、近六個月報酬率拉進來評比,希望都能同時位於前二分之一。但如果本來挑好的基金,表現每況愈下,連續3~6個月近三年報酬率排名都掉到後段班,那表示該基金有轉弱的可能,此時便需要考慮停扣。
要注意的是,不要見到單一個月基金報酬率排名掉到後二分之一,就急著停扣,因為短時間的變化不代表基金本質改變,所以建議投資人要有耐心,至少連續觀察3個月的時間,否則有可能常常在更換投資標的。
但停扣不代表停止投資,而是轉換至同類型前段班的好學生。例如本來買的是A拉美基金,因為績效漸漸落後平均值,就該選擇轉至前段班的B拉美基金。但投資人常常只做了停扣A基金的動作,忘了同時也要把A基金贖回,那麼從A拉美基金贖回的錢要怎麼處理呢?建議整筆投資到B拉美基金,然後也做B拉美基金的定時定額,這樣原本不如預期的報酬率才能趕進度。
情況2.基金所處的市場有可能疲弱很久
情況1是基金所處市場沒有大問題,只是基金本身表現不佳。但情況2則是基金所處市場出現了狀況,有可能需要很長一段時間才會轉好,這時候不論基金本身績效好不好,都該考慮停扣。
一般來說,會出現疲弱很久的基金以產業類型為主,例如綠能、礦業等,定時定額這類基金不是不會賺錢,而是需要等待好長一段時間,或許5年、或許7年,這是機會成本的問題。尤其若現在已經產生負20%、負30%的報酬率,因為整體走勢還在往下,期待打平,恐怕會相當辛苦。
相對的,如果把同樣的金額趕快轉去扣一個市場趨勢向上的基金類型,相信負報酬率轉為正報酬率的速度會加快許多。也就是,不要與趨勢對抗,碰到市場可能走弱一段長時間的基金,最好果斷停扣,轉至另一類型的好基金。
但如果這樣的基金占你每月扣款金額的比重很低,例如每個月都有三萬元做定時定額投資,其中礦業基金只扣三千元,則因為時間成本較為有限,可以考慮做長期抗戰。除此之外,投資人都不該捨不得做轉換。
情況3.沒錢繼續扣款
這是最不得已的狀況,表示一開始投資時,就沒有做好資金規畫。我常常強調,定時定額一定要確保有足夠扣款三年的資金,出現沒錢扣款的窘況,除了停扣也別無他法了。
只是在這種情況下還有兩個狀態,一個是沒錢扣款,又因為需要用錢,只能認賠出場,這就沒輒了,唯停扣一途。但另一個狀態是,沒錢扣款,不過,不需要用這筆錢,如此可考慮贖回一半,用贖回一半的錢繼續做定期定額,讓定時定額能夠延續下去,一直到出現停利點,再出場。
反正,做投資得彈性因應,若遇到市場沒問題但基金本身有問題、市場趨勢改變、或自己沒算好資金,就要調整投資策略,要知道傻傻扣,絕對不可能傻傻賺錢的,投資還是得花一些功夫的。
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蕭碧燕老師基金教學教室.定時定額篇Day5

本帖最後由 搜方法 於 2016-5-8 14:27 編輯

蕭碧燕老師基金教學教室.定時定額篇Day5
微笑曲線如何微笑?
在我長久以來的基金定時定額投資生涯中,每每都會與「微笑曲線」相遇,每每也會以「微笑」面對滿意的投報率。只是,我常常覺得納悶,怎麼投資朋友不是很喜歡「微笑曲線」這樣的投資法則?這當中顯然出現了落差。
先來說明一下什麼是「微笑曲線」。定時定額買基金的一個重要觀念是:停利不停損,那麼,何時會發生「停利」?當然是你有獲利時或股市漲高時,所以,停利點很自然會出現在「微笑曲線」上升區段的某高處。
但是,因為之後還是會繼續定時定額扣款,等待下一個停利點的到來,所以下次停利的時間點,便會位在前一次停利點再往上升的某高處,如果此次停利的點已非常接近整波景氣的高點,然秉持著持續扣款的精神,那你就會面臨在相對高點起扣,如此很容易面對接下來的景氣下滑過程,而一個完整的景氣循環,多半要走2~3年的時間,換句話說,這次停利之後,很可能要等2~3年才有機會再次停利,所以微笑曲線簡單的說就是面臨先跌再漲(或先漲不久後就跌了,然後再漲)的過程。
在我看來,這樣的時間長度蠻好的,因為累積的夠久,也在低點扣到款,等到停利點到來,總是有漂亮的總回報金額。「結果」其實很不錯,至於「過程」,我不太關心,不過,多數投資人不僅想要美麗的「結果」,也極度關心「過程」,這就難免讓人苦惱了。
舉我的例子來說,2009年底印度基金因為達到停利點,所以我毫不猶豫的停利贖回,但,繼續扣款,這一扣就扣到了2014年的5月,才出現另一次贖回機會,投報率19%。
看來結果漂亮,只是過程中,也曾經歷讓人不舒服的-20%以上的虧損數字。要特別提出的是,同樣期間做印度基金定時定額的報酬率約10%,我會拉高到19%,是因為這當中做了定期不定額的調整:碰到報酬率差的情況,加碼扣款的金額。
現在假設一個情況,如果有投資人是在2014年初才進場買印度基金,買進後4、5個月報酬率就來到10%,也就是買進後並沒有經歷慘烈的下跌過程,很幸運吧!但嚴格來說,定期定額4、5個月,累積的金額一定沒有多少,這樣報酬率10%,是該贖還是不贖?
相對來說,如果從2010年開始扣款,等到近期見到10%才贖回,雖然報酬率大同小異,但四年多的「扣款」是一種儲蓄,而四年多後的收割,肯定收獲滿載,因為金額夠大。所以我說「微笑曲線」的投資原則,會讓人微笑收割,只要投資人認清結果比過程重要。
當然有投資人會說,從高點往下扣太辛苦了,為什麼不能等到相對低點再扣款就好?沒錯,何必扣在高點呢?但問題在於,你怎麼去判斷高低點?又或者你怎麼知道你就是扣在最高點呢?也許高點之後還有更高點,如果都不扣款,不就錯失該市場進一步走高的機會?
既然無法預測市場究竟是會繼續往上邁進、還是就要向下調整了,不如就把眼睛閉起來繼續扣款吧!尤其是核心配置的基金,反正要一直持有,漲高贖回後繼續走高,那就再次停利,這樣一來,總有一次會賣在最高點;如果贖回後往下走也無妨,就當作是在「儲蓄」,是在累積絕對金額,用這樣的投資心態來面對「微笑曲線」,你一定會跟我一樣,覺得微笑曲線很讚!
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蕭碧燕老師基金教學教室‬.定時定額篇(Day6)
如何安心度過微笑曲線?
市場漲高了,定時定額基金的獲利也達到設定的停利點,贖回是必須的。但贖回之後呢?要如何安然走過「微笑曲線」,而不被市場的起伏打亂了原先的規畫?
一檔核心配置的基金,反正是一直要持有,最佳策略是閉著眼睛繼續扣款。但說來容易,做來則是困難重重。指數衝高、獲利落袋,接下來多數都是要面對市場無情的修正,假設每個月扣款金額都是一萬元,現在市場下修,繼續用一萬元扣款,恐怕很折騰人,因為一萬元、一萬元的扣,一般投資人多只會感受到投資金額的縮水,而不是單位數的增多。
為了避免「微笑曲線」無法微笑的結果,其實有一個簡單的方法可以操作,那就是調整扣款金額。前述說的,本來每個月扣款一萬元,因為市場位於相對高點,害怕下修的衝擊,那就減少扣款金額吧!減多少,看每個人的承受力而定,見到負報酬非常難忍的投資人,就減碼多一些;不是太受影響的人,小小減碼也就罷了!
假設現在美股創新高又創新高,所處的位置就很像是景氣循環的高點,那麼,現階段美股可不可以定時定額?以美股應該屬於核心配置的一環,是應該一直持有的,但,股市漲高了,怎麼做?就是調整扣款金額,就算你每個月有扣款一萬元的實力,為了順利度過未來下滑的過程,那麼就減碼成七千元或五千元都無妨。
為什麼說一定要一直持有?因為看起來美股是漲高了沒錯,但你怎麼知道會不會再創新高?所以「持有」有其必要,繼續向上,反正手上有部位,也會跟著賺到,但注意這個時候,不要一心一意在乎「少賺多少」;當然反轉下修也沒關係,因為調整金額了,未來就算出現負報酬,絕對虧損的金額變小,投資人心情比較不會受影響。
在市場往下修正時,減碼扣款金額是一個策略;相對的,市場處於谷底,加碼扣款金額更是重要的策略。舉例來說,定時定額一段時間,見到難看的報酬率出現,便可以考慮慢慢調高扣款金額,例如出現-10%的報酬率,扣款金額加1000元,出現-20%再加2000元,-30%再加3000元。金額可隨投資人手上的子彈去做微調,但記得要勇敢增加扣款金額,但如你子彈沒那麼多,於出現-10%加碼1000元,以後持續下探不再加碼亦可,但一定要持續都維持加扣1000元的金額,且在報酬率未翻正前不能停扣。
想想趁著負報酬的數字越來越擴大時,持續進場加碼,等於是在股市的相對低檔,增加買進金額,這樣一來,可以買到更多的單位數(即是加速攤低你的成本),未來市場轉佳,這樣的投資策略,會讓投資人比較快見到「正報酬率」,並且正報酬率的數字也會相對漂亮。
要提醒的是,不是所有類型的基金都可以達成「微笑曲線」的好結果,一般來說,區域一般股票型基金或單一國家股票型基金,若用上述策略執行投資,微笑曲線的效果都會不錯。
但,產業型基金恐怕不容易達到同樣的效果,這是因為產業型基金的景氣循環,很難拿捏,不是一般認為的2~3年就可以走一個完整的循環,舉例來說,礦業這個產業讓投資人等待的時間就不只2~3年,也許未來還是有可能慢慢走穩,但需要等待的時間真的太長了。
當下坡段走太久,如6年或7年,問問自己可以耐力十足的扣款嗎?我相信很難做得到,所以,要達到微笑曲線的投資好結果,請投資人選擇區域型或單一國家一般股票型基金(不要又偏重某一個類股),終究做投資,不需要這般的太挑戰人性。
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基金教母蕭碧燕老師基金教學教室.定時定額篇Day7

本帖最後由 搜方法 於 2016-5-8 17:10 編輯

基金教母蕭碧燕老師基金教學教室.定時定額篇Day7

基金淨值越低,買進單位數越多越好?
基金投資上有一個很重要的觀念是,定時定額投資碰到低點絕對不能停扣,因為此時可以買到相對多的單位數,未來如果市場轉好,基金淨值跟著揚升,就可以有不錯的獲利。
注意,這個觀念成立的前提是:定時定額,並且是在講操作同一檔基金的法則。但我發現許多投資人都把這個觀念誤用了,把它拿來用在所有基金投資的狀況上。像是要去買一檔台股基金,有一檔淨值3元、另外一檔淨值5元,結果有投資人就認為應該選淨值3元的基金,認為這樣一來可以買到較多的單位數。但,這可大錯特錯。
要在同一類型數十檔基金中,挑到一檔相對優質的好學生,應從短中長期的績效下手,找到不論1年、3年、還是6個月都表現穩當的基金,總不會是把淨值表拉出來,選淨值最低者吧?
也就是不同的基金,不能以淨值高低做為判斷好壞的依據,事實上,有很多基金因為成立時間夠久、並且績效向來不錯,淨值就會一直被墊高,如果以淨值做為挑選基金的方法,便會錯過這樣的好標的。
所以挑基金時,一定是從漲幅下手,以報酬率表現比高下。千萬不要見到A基金淨值60元、B基金淨值3元,就一廂情願認為B基金未來有機會漲到60元。事實上,未來如果市場大好,並且兩檔基金的操作績效差異不大,1年下來都會漲個20%,那麼A基金的淨值將會成為72元,B基金的淨值也不過是3.6元,絕對不可能向A基金的60元淨值看齊。
那有人會問,同樣的錢去買B基金,確實可以買到比較多的單位數啊!這倒是沒錯,以30,000元投資成本來說,選A基金,可以買到的單位數是500;如果挑B基金,單位數暴增為10,000。但未來漲幅如果相差不大,就像前面舉的例子一樣,都是20%,那麼,買B基金就算有10,000個單位數,也不過是以較低的淨值3.6元去乘以看起來很多的單位數。
與買A基金,淨值漲到72元,但單位數僅有500的情況是一樣的,都是贖回時會有36,000元入袋。所以,選基金,千萬不要拿淨值高低來迷惑自己的眼睛,絕對是用短中長期的報酬率做為選擇依據。
那麼,為什麼定時定額總會圍繞在淨值做文章呢?這是因為我們談的是同一檔基金,經歷景氣循環高低所產生的情況。以C基金為例,有投資人決定要每個月定期定額3,000元,前三個月C基金的淨值都是6元,於是前三個月共可以買到1500個單位數(3,000元/6元*3個月),但後來3個月淨值又掉到5元,於是之後的3個月可以累積的單位數就變成1,800(3,000元/5元*3個月)。
淨值下滑,買進的單位數變多了,累積6個月下來,總共有3,300個單位數,之後市場轉佳,淨值變成7元,整體投資的金額就會長大為23,100元,而成本是18,000元,這就是定時定額的好處,淨值波動,有時買的貴、有時買的便宜;淨值貴時,買進的單位數少,但淨值變便宜時,買進的單位數就會變多,整體看來,未來市場走升,那些買在較低淨值所累積的單位數,就會特別可貴。
所以定時定額會喜歡見到較低的淨值,但謹記,這是定時定額同一檔基金才會有的面貌,別拿來亂套用,任何情況都找淨值低的標的,這可是大謬誤。
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基金教母蕭碧燕老師基金教學教室.定時定額篇Day8

我的定時定額是這樣做的
『定時定額:定時定額的最高指導原則是『停利不停損(不停扣)』,所以在正常情況下是不該停扣的(不停損),唯獨在下列二種情況下會停扣:1.你所買的基金走到了空頭,且空頭要走很久(可能超過5年以上,或更久,讓人等不急微笑曲線的到來),2.你所買的基金在同類型中績效一直敬陪末座,只要碰這兩種情況,就停扣並贖回,改扣別的基金吧!
PS:要注意的是如採舊基金贖回並轉入新基金的方式,記得此時新基金是單筆買入的意思,當然當時的點必須是相對低點,否則也是很難彌平,若不知是否為相對低點或高點,最好採將贖回的錢以定時定額方式投入新基金,或者贖回的錢單筆轉入新基金,並同時起扣新基金的定時定額。』
但還是有許多人常常在問:我買了OO亞洲基金,扣了2年了,目前報酬率是-15%,還要續扣嗎?上述文字你不明瞭嗎?你的基金屬於1.或2.的情況嗎?如果不是,就該停利不停損啊!有過停利時點你不停利(總認為市場會再漲,很怕少賺),錯過了等到負報酬時才想要停損(停扣)
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基金教母蕭碧燕老師

基金教母蕭碧燕老師網路課程

一、開課主旨: 為了讓其他眾多無法至北中南定點上實體班基金課程的學員們,有機會可以聽到 蕭老師的精采課程,經眾多粉絲及學員們的要求,特地開闢了基金網路課程,學 員不出門,即可聽到蕭老師的精采課程。  
二、課程時數:     基礎班分為 9 個章節之影片,共約 5 個小時     進階班共 12 堂課,每月上一次,每堂課約 2.5 小時,共計約 30 小時  
三、上課方式: 採網路上課方式 ,上網點開影片即可上課,簡單易學,只要您有電腦或智慧型 手機,登上網路後即可上課,可利用您任何短暫的一些片段時間,即可輕鬆向基 金教母蕭碧燕老師,學習透過共同基金理財。  
四、上課時間:24 小時不論白天晚上,皆可透過網路上課  
五、上課地點:不限地點,只要您有電腦或智慧型手機,登上網路後即可上課  
六、課程內容: 基礎班:包含投資基金前應了解之內容、投資基金應懂之風險、應懂之重要經濟 指標、投資債券基金應懂的名詞、共同基金的分類及應如何挑選基金、應具備之 正確投資心態、定時定額的決勝關鍵、定時定額核心及衛星配置、定率加碼法等。 進階班:包含最新市場狀況解析、市場熱門商品解析、時事專題、投資案例研討、    基金資訊解讀、經濟指標解讀等。  
七、講    師:蕭碧燕 專業講師  
八、適合對象: 基礎班:對共同基金之投資不太了解之投資人,想進一步了解如何投資共同基金、         如何透過定時定額方式,為自己及家人累積資產者,皆歡迎報名參加。 進階班:具基金基礎知識,想深入進修以提昇基金投資技能,或想應用在實務工         上提升投資顧問服務,皆歡迎報名參加。  
九、報名方式:
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基礎班:
    (一)$900/每人 ,  
    (二)曾經上過穩瑩顧問公司開的實體班課程(不含暑假基礎精華班)的舊生,特別優          惠, $700/每人 ,     (三)曾經上過穩瑩顧問公司開的網路班課程的舊生,特別優惠, $800/每人  
(四) 暑假基礎精華班(與柏瑞投信合辦)的學員擁有的優惠,不適用本課程   
進階班:
    (一)$2,500/每人  
    (二)曾經上過穩瑩顧問公司開的實體班課程(不含暑假基礎精華班)的舊生,特別優         惠, $2,100/每人  
    (三)曾經上過穩瑩顧問公司開的網路班課程的舊生,特別優惠, $2,400/每人  
(四)暑假基礎精華班(與柏瑞投信合辦)的學員擁有的優惠,不適用本課程   
基礎班+進階班:(兩個課程同時報名)
    (一)$3,200/每人  
    (二)曾經上過穩瑩顧問公司開的實體班課程(不含暑假基礎精華班)的舊生,特別優         惠,$2,600/每人  
  (三)曾經上過穩瑩顧問公司開的網路班課程的舊生,特別優惠, $3,000/每人  
       (四)暑假基礎精華班(與柏瑞投信合辦)的學員擁有的優惠,不適用本課程   
十一、付款方式:匯款或 ATM 轉帳,請匯至: 華南銀行懷生分行(銀行代號:008) 147-10-022243-1 戶名:穩瑩顧問有限公司  
注意事項 (一)學員觀看本網路課程,請事先檢核一下自己的電腦或手機設備,確認後再報名喔!  (1)我可以使用哪些裝置觀看影片? 1.電腦(PC)、筆記型電腦(NB) 2.作業系統:微軟視窗(Windows)、蘋果(Mac)、Linux 3. 網頁瀏覽器:Microsoft Internet Explorer、Google Chrome、Mozilla  Firefox 4. 平板電腦: iPad、Android 5. 智慧型手機:iPhone、Android、Windows Phone 6. 上網頻寬 2M 即可觀看,但硬體設備等級太低,會影響觀看的速度。 (2)平板電腦與智慧型手機配備的需求? 1. Apple iOS 平台,例如 iPad, iPhone 2. Google Android 平台 3. Windows Phone 平台 (3)行動 3G 網路可能的問題 1.當學員使用 3G 行動網路,可能會發生固定時間或非固定時間斷線重連的  狀態。 2.3G 網路,會在某一時間或使用量達某一標準時,自動重新斷線再連線。   類似情形也曾發生在電信業者的非固定制 ADSL 或 3G 行動網路。
   3.如果學員遇到此狀況,只需要重新登入系統即可繼續上課,但我們較     建議您使用光纖網路,例如中華電信光世代,會有較佳的穩定性。 4.由於使用 3G 或 Wifi 可能會有前述,及因個人所在區域基地台或上網人口密 度多寡等諸多因素,皆會影響上網速率。例如在公車、捷運上,使用無線 網路觀看影片,由於在移動中亦會不穩定。如情況允許,較建議學員使用 電腦上課。 (5)觀看本網路課程時,為維持良好之影片畫面品質及速度,請家人暫勿分享使    用頻寬,例如家人上網玩 games、上傳或下載等。 (6)初次報名本網路課程者,請先至下述上課網址的首頁觀看宣傳影片,測試觀    看效果。 (二)上課方式: 請登入以下網址上課,為維護學習有效性與上課學員的權益,課程僅限本人參加。  
基礎課程內容分為 9 個章節的影片,每個影片長度約 30 分鐘,共約 5 小時。提 供每位學員 20 點,以點閱影片次數計點。本課程需於提供網路帳號後一個月內 完成上課,之後剩餘點數亦無法再使用。  
進階課程為期 1 年,共計 12 堂課,每月上課一次(蕭老師每月約於第二或第三週 上課,影片約第三或第四週提供網路上課),每堂課約 2.5 小時,共計約 30 小時。 每月課程將分為 4-5 個影片,每個影片長度約 30 分鐘不等。每月提供學員 10 點 觀看當月課程,以點閱影片次數計點。每月課程需於次月底前完成上課,之後剩 餘點數亦無法再使用。  
為便於學員運用時間上課,學員可於點選該影片開始 24 小時內,無限次上網觀 看同一部影片,皆以 1 點計。例如,學員於 11/1 中午 12 時,上網觀看本課程 CH1, 該部影片使用 1 點,學員可於點選該影片開始 24 小時內,即 11/2 中午 12 點前, 無限次上網觀看同一部影片。如同次上課點閱了 2 部影片,將使用 2 點,且該二 部影片皆為 24 小時內,可再上網觀看。 上課網址:
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(三)本視聽著作,由穩瑩顧問有限公司(簡稱穩瑩)製作專有公開播送其視聽著作的 權利。僅供已付費學員於穩瑩網路課程平台上觀賞。除此之外,不得擅自以公 開口述、公開播送、公開上映、公開演出、公開傳輸、公開展示、改作、編 輯、出租之方法侵害本著作財產權,違者處三年以下有期徒刑、拘役,或科或 併科新臺幣七十五萬元以下罰金。擅自以重製之方法侵害他人之著作財產權 者,處三年以下有期徒刑、拘役,或科或併科新臺幣七十五萬元以下罰金。      侵害著作財產權之重製物而散布或意圖散布而公開陳列或持有者,處三年以下 有期徒刑,得併科新臺幣七萬元以上七十五萬元以下罰金。其重製物為光碟 者,處六月以上三年以下有期徒刑,得併科新臺幣二十萬元以上二百萬元以下 罰金。 (其他詳見著作權法)        
共同基金網路研習課程報名表  
※說明事項      
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□ 我是實體班舊生 □我是網路班舊生  
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請選擇課程: □基礎課  □進階課  □基礎+進階
付款方式 (必填)
匯款或 ATM 轉帳,請匯至:    華南銀行懷生分行(銀行代號:008) 147-10-022243-1    戶名:穩瑩顧問有限公司 ※匯費及手續費由學員自行負擔,請繳交課程費用全額,勿扣除匯費及手續費
發票開立 方式
□ 三聯式     發票抬頭:                             統一編號:                               郵遞區號□□□地址                                             □ 二聯式     郵遞區號□□□地址                                             
報名來源
□電子報、EDM□搜尋引擎(EX: google、yahoo)□本公司網站及文宣  □親友同事推薦□報章雜誌□外部網站□其他  
備    註
※ 繳費後需回傳本報名表及繳費收據(或填寫匯出帳號後四碼)方完成報名手續 ※ 回傳時請
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一、 本單位享有課程變動之權利。 二、 退費辦法: (一)本單位因故未能開班上課,全額退還已繳費用。 (二)學員完成報名繳費後,因個人因素無法上課,依下列標準退費: 1. 於實際開課日前一日提出退費申請者,酌收手續費 200 元。 2. 已開課至課程結束從未上過課提出退費申請者,酌收手續費 200 元。 3. 已開課且學員已登入過本課程網址點閱過影片者,則不予退費。 4. 申請退費者,學員須自行負擔匯款手續費用。 5. 如因學員個人之電腦設備及上網速度等設備環境因素,致觀看上課影片產生延遲及其他 狀況者,不予退費,請學員於報名上課前,先行依上述確認電腦軟硬體規格。
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